ЦБ ранжировал компании и ИП по уровню риска. Чем это грозит?

ЦБ ранжировал компании и ИП по уровню риска. Чем это грозит? 29.07.2022 14:40

Какая услуга пользуется постоянно растущим спросом среди компаний, так это бухгалтерское сопровождение. Сочи, например, эту тенденцию отмечает регулярно. Чем это вызвано? Причин много, и одна из них – желание компаний находиться на хорошем счету у контролирующих органов и кредитных организаций. А для этого нужно, как минимум, чисто и грамотно вести бухгалтерию.

Кстати, про кредитные организации. Если кто-то еще не знает, с 1 июля банки стали ранжировать компании и индивидуальных предпринимателей по уровням риска. Уровней три – высокий, средний и низкий. Высокий риск подразумевает, что организация не занимается заявленной деятельностью, зарегистрирована на подставное лицо, совершает теневые операции и контролируется третьими лицами. Средний уровень риска присваивается компаниям и ИП, которые периодически выводят деньги для обналичивания, либо отрасли, в которых они веду деятельность, имеют повышенные риски. Низкий же уровень риска присуждается ИП и компаниям, не замеченным в сомнительных операциях и занимающихся реальной деятельностью.

Информацию о компаниях для определения их категории риска собирает и анализирует Центробанк. Согласно разработанным Росфинмониторингом критериям, ЦБ будет анализировать вид деятельности компании, характер проводимых ею операций, количество счетов, отношения с компаниями, замеченными в серых операциях, данные об учредителях и руководстве, а также сведения относительно компании от МВД или ФНС, а также от самих банков, из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Здесь хочется подчеркнуть важность грамотности такой стандартной операции как сдача отчетности. Сочи нередко сталкивается с неточно заполненными документами, что часто происходит без злого умысла, а по причине невнимательности или некомпетентности бухгалтера.

Центробанк же, посредством информационной платформы «Знай своего клиента», сообщает итоговые данные всем зарегистрированным в стране банкам, которые будут учитывать эту информацию при взаимодействии с компаниями.

В частности, данная категоризация позволит, как ожидает Центробанк, снизить нагрузку на компании низкого уровня риска, им не будут блокировать платежи и счета. Компании среднего уровня риска с подобными ограничениями столкнуться могут – если кредитная организация сочтет операцию подозрительной. Также в такие компании от банков могут поступать дополнительные запросы.

Что касается организаций и ИП, попавших в категорию высокого риска, их перспективы однозначны: банки заблокируют им счета, то есть, по сути дела, сделают продолжение их деятельности невозможным. Кроме того, у ЦБ появится право их ликвидировать.

Следует добавить, что рейтинг уровня риска от Центробанка носит рекомендательный характер. Банки вправе продолжать обслуживать своих клиентов не смотря на их статус в системе ЗСК. Однако очевидно, что не большое количество кредитных организаций захочет добровольно разделять риски своих клиентов.